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金融业态走向竞合 金融科技护航发展

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  2017年,金融行业内的竞合状态逐步升级,金融科技在其中起到重要的推动作用。

  、、等新科技加速渗透到金融行业当中,正驱动传统金融业、业深度整合。金融科技在提升金融服务效率、优化创新服务手段的同时,以科技护航风控,防范金融风险,促使金融生态朝着多元化的方向发展。

  技术驱动金融业共同升级

  实际上,互联网金融平台、科技公司等依托于自身具备的数据、技术优势,在金融科技的浪潮中占据了先发优势。而今年以来,传统金融机构开始积极利用金融科技带动业务转型,渐成潮流。

  CEO井贤栋日前表示,金融科技绝不是互联网公司所独有的,金融科技应该每一个机构都有。面向未来,每一家企业都应该用金融科技的思想,用科技来驱动,促使金融真正开始为大众服务,更加普惠、包容、透明,从而帮助行业共同升级。

  正因如此,传统金融和新金融业态之间关系由“竞争”逐步走向了“竞争合作”的竞合状态。据普华永道发布的《2017全球金融科技报告》显示,在金融科技竞争的大环境下,主流金融机构正在积极尝试金融科技来提高运营效率,帮助从业者更好地驾驭市场,未来5年,资产与财富管理、银行、保险、交易和支付服务将成为重要行业。

  从市场表现看,今年以来,大型银行纷纷将发展金融科技列为重要战略,在自身科技能力建设上加大投入力度。而中小银行、保险、证券、基金等金融机构也纷纷展开与金融科技公司的合作,充分吸收大数据、云计算、人工智能等创新技术到业务创新中来。

  因此,技术创新正引领金融行业发生深刻变革。“在新金融的道路上,没有竞争者,更多是同路人。”井贤栋坦言,新金融的渗透可以让金融更具有包容性,从而更好地服务更多人群,、大数据、人工智能等技术可以深刻改变信息收集、风险识别,包括欺诈模型计算等方法,使金融成本效率也得到极大提升。

  风险防控是发展根基

  业内人士普遍认为,当前,与现有的金融科技业态相对应的金融监管体制尚未完全建立,也还未有完备的一系列法律等基础制度来支持金融行业发展。

  实际上,金融科技发展迅速,风险控制除了从金融本质属性上考虑,还要从交易平台、大数据安全、提供技术支撑的基础设施等方面考量。随着全国金融工作会议传递出加强金融监管的信号,防范金融业的系统性风险,成为行业共识。

  金融科技的发展与风险防控相辅相成。一方面,金融科技的创新可以为不同的金融业态在风控方面提供更大的帮助。有金融科技公司的风控人士告诉记者,以大数据、人工智能技术为代表的新技术,将其有机结合,可以为金融行业做整体的风险管控。比如反欺诈评分、信息核验、IT画像验证等风控能力建设,将其应用到不同的行业中,可实现实时、智能和精准风险控制,助力行业稳健发展。

  另一方面,金融科技公司需要将风险控制作为技术发展的基础。真融宝董事长吴雅楠表示,当前我国还处于一个资金相对活跃、渴求优质资产的时代,也有待更强大的定价能力。在加强金融监管的同时,还需要处在市场内的金融从业机构自身加强风险控制,充分认识并把握风险。

  吴雅楠认为,无论是系统性风险、市场风险还是流动性风险,都是金融科技公司所需要面对的,这就涉及到金融科技公司对用户以及用户风险偏好的认识。以为例,做好智能投顾的公司需要有两个核心能力:一是如何认识用户;二是要做好风险定价资产。

  技术创新回归消费者保护

  随着金融科技的迅速发展,金融业态的不断改变,新技术在提升风险防控的同时,本质上也为了保护金融消费者的权益,服务好实体经济中碎片化、小微化的金融需求。

  与发达国家对金融科技较偏向技术定位不同,我国金融科技的发展与商业模式、应用场景密切相关,因此,金融科技与普通金融消费者的联系更为紧密。

  大数据的发掘运用提高了交易效率,降低了交易成本,给消费者带来了诸多便利。无论是互联网金融,还是传统金融机构,利用技术创新让金融服务更加智能化,如智能投顾、大数据风控等结合金融科技的金融服务产品,事实上,也在进一步巩固金融消费者的投资信心。

  但需注意的是,在我国金融科技发展迅猛的同时,金融消费者的权益保护尚需加强。当前,我国个人信息泄露的现象屡见不鲜,不当加工和非法使用个人信息的乱象时有发生,买卖用户信息的“黑色产业链”也有所抬头。

  井贤栋表示,金融科技时代的消费者保护,不再单单局限于对资金、账户安全、交易安全的保护,而更多了一层含义,即对数据和信息安全、隐私的保护。科技创新的出发点和落脚点须回归于对消费者的安全保护,只有保护好消费者,创新才能有价值。

  因此,如何通过健全法律法规和技术认证手段来防止黑色产业链的泛滥和风险的积聚,对于保护金融消费者权益至关重要。有业内人士表示,好的消费者保护安排应该区分技术,对不同具有不同效果。

  此外,还有分析人士表示,金融科技改变了消费者的生态,也赋权给消费者,对消费者的教育、保护以及消费者本身的定位都发生了变化。在做好风控措施的同时,加强,提升金融消费者的金融知识和风险责任意识,有助于进一步维护用户金融安全。

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